국내 은행의 현금서비스(단기카드대출)와 신용점수에 따른 예상 이자율 및 예시

 

 

 

국내 은행의 현금서비스(단기카드대출)와
신용점수에 따른 예상 이자율 및 예시

 

급하게 돈이 필요하면 이용하는 서비스 중 하나가 현금서비스(단기카드대출)일 것 입니다.

 

이번 포스팅은 국내 은행의 현금서비스의 신용점수에 따른 예상 이자율을 알려드리고자 합니다.

 

편리한 서비스이긴 하지만, 이번 포스팅을 통해 현실적인 이자율을 확인 하시고 이용하는데 주의하시길 바랍니다.

 

목차

• 1. 현금서비스(단기카드대출)의 의미
• 2. 각 은행별 현금서비스 평균 이자율
• 3. 각 은행별 신용점수에 따른 평균 이자율
• 4. 현금서비스 최저 이자율과 최고 이자율 은행
• 5. 조건에 따른 현금서비스 예시
• 6. 현금서비스 이용 시 주의사항

 

국내 은행의 현금서비스(단기카드대출)와 신용점수에 따른 예상 이자율 및 예시

 

 

1. 현금서비스(단기카드대출)의 의미

 

현금서비스는 신용카드 사용자들이 이용할 수 있는 서비스중 하나입니다.

 

단기카드대출이라는 이름과 동일한 이름이고, 특별한 서류 구비 없이 단기간 이용할 수 있는 금융상품 입니다.

 

현금서비스는 미리 부여된 한도 이내에서 일반대출보다 편리하게 이용할 수 있는 장점이 있습니다.

 

하지만 최저 4%~최고 20% 이내의 높은 수수료율로 부담이 클 수 있습니다.

 

 

2. 각 은행별 현금서비스 평균 이자율

 

은행별 신용카드 현금서비스의 이자율은 최저 4%~최고 20% 이내로 알려져 있습니다.

 

하지만, 실질적으로 우리가 받을 수 있는 이자는 이보다 훨씬 높은 수준 입니다.

 

국내 11개 은행의 공시를 기반으로 2023년 8월 신규 대출의 평균 이자율은 아래와 같이 정리하였습니다.

 

경남은행 현금서비스 평균 이자율	17.89 %
광주은행 현금서비스 평균 이자율	17.70 %
부산은행 현금서비스 평균 이자율	17.54 %
수협은행 현금서비스 평균 이자율	17.02 %
씨티은행 현금서비스 평균 이자율	19.48 %
전북은행 현금서비스 평균 이자율	18.89 %
제주은행 현금서비스 평균 이자율	19.54 %
DGB대구은행 현금서비스 평균 이자율	17.89 %
IBK기업은행 현금서비스 평균 이자율	18.15 %
NH농협은행 현금서비스 평균 이자율	17.61 %
SC제일은행 현금서비스 평균 이자율	18.47 %

 

최저 평균 이자율은 수협은행으로 17.02%로 공시 되었고, 최고 평균 이자율은 19.54%로 제주은행 으로 공시되었습니다.

 

 

3. 각 은행별 신용점수에 따른 평균 이자율

 

각 은행별 신용점수에 따른 현금서비스의 평균 이자율을 알아보았습니다.

 

신용점수에 따른 평균 이자율은 2023년 8월 신규 현금서비스를 기준으로 합니다.

 

	900점 초과	801~900점	701~800점	601~700점	501~600점	401~500점	301~400점	300점 이하
경남은행	14.43 %	16.78 %	17.64 %	18.42 %	18.71	18.87 %	-	18.32 %
광주은행	13.17 %	14.58 %	16.65 %	18.50 %	19.17 %	19.67 %	19.71 %	19.89 %
부산은행	15.46 %	16.54 %	18.15 %	18.53 %	18.70 %	18.61 %	17.88 %	18.87 %
수협은행	13.36 %	14.96 %	16.06 %	17.46 %	18.29 %	18.64 %	18.43 %	19.00 %
씨티은행	13.83 %	17.50 %	19.32 %	19.84 %	19.89 %	19.90 %	19.90 %	19.90 %
전북은행	15.07 %	17.68 %	18.62 %	19.34 %	19.46 %	19.48 %	19.50 %	18.17 %
제주은행	17.47 %	18.98 %	19.61 %	19.76 %	19.92 %	20.00 %	20.00 %	20.00 %
대구은행	16.34 %	17.52 %	18.17 %	18.26 %	18.51 %	18.47 %	17.83 %	18.36 %
IBK기업은행	16.10 %	17.09 %	17.80 %	18.37 %	18.67 %	18.56 %	18.35 %	19.16 %
NH농협은행	14.88 %	15.81 %	16.53 %	18.43 %	19.25 %	19.74 %	19.54 %	18.90 %
SC제일은행	14.84 %	17.41 %	18.42 %	18.85 %	18.99 %	19.28 %	-	18.90 %

 

우리가 알고 있었던 최저 이자율에 비해 매우 높은 이자율인 것을 확인 할 수 있습니다.

 

신용점수에 따라 최고점과 최저점의 이자율 차이가 3~6% 이상의 차이가 있따는 것을 알 수 있습니다.

 

 

4. 현금서비스 최저 이자율과 최고 이자율 은행

 

현금서비스를 받을 때, 최저 이자율과 최고 이자율 은행의 조건은 아래와 같습니다.

 

최저 이자율	광주은행	신용점수 900점 초과	13.17 %
최고 이자율	제주은행	신용점수 500점 이하	20.00 %

 

국내 11개 은행과 신용점수 각 구간에 따른 최고와 최고 이자율을 확인 해보았습니다.

 

 

5. 조건에 따른 현금서비스 예시

 

현금서비스 이자율만 보면 그냥 단순하게 높다 낮다 라고만 생각 하실 수 있습니다.

 

그렇기 때문에 직접적인 예시와 함께 예상을 하실 수 있도록 직접 계산을 해보았습니다.

 

현금서비스의 경우 단기간 이기 때문에 1개월 대출과 2,000,000원 대출을 기준으로 합니다.

 

최저 이자율의 예시는 다음과 같습니다.

 

최저 이자율 기준: 신용점수 900점 초과, 광주 은행
이자율	대출원금	대출이자	총 상환금액
13.17 %	2,000,000 원	21,950 원	2,021,950 원

 

 

최고 이자율의 예시는 다음과 같습니다.

 

최고 이자율 기준: 신용점수 600점 이하, 제주 은행
이자율	대출원금	대출이자	총 상환금액
20.00 %	2,000,000 원	33,333 원	2,033,333 원

 

둘의 실제 이자율에 따른 대출이자 차이는 최고 이자율이 최저 이자율의 152%에 해당하는 것을 알 수 있습니다.

 

 

평균 이자율의 조건 및 이자율 예시는 다음과 같습니다.

 

평균 이자율 기준: 신용점수 801~900점, 부산 은행
이자율	대출원금	대출이자	총 상환금액
18.54 %	2,000,000 원	30,900 원	2,030,900 원

 

여기까지 현금서비스의 예상 이자에 따른 예시를 알아 보았습니다.

 

현급서비스(단기카드대출)의 경우 1~2개월의 짧은 대출에 해당합니다.

 

따라서 상환 방법에 따라서 이자율은 큰 차이는 없습니다.

 

 

6. 현금서비스 이용 시 주의사항

 

현금서비스는 급하게 돈이 필요할때 유용하게 쓸 수 있습니다.

 

하지만, 쉽게 받을 수 있는 서비스인 만큼 신중하게 서비스를 받으셔야할 것 입니다.

 

현금서비스를 받고 상환을 잘 한다면 신용점수에 큰 영향을 미치지는 않을 것 입니다.

 

연체와 같은 일이 반복된다면 신용점수에는 영향을 받을 것이고, 그에따른 이자는 더 증가할 것 입니다.

 

따라서 현금서비스 이용에 신중을 기울이시길 바랍니다.

 

 

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지금까지 국내 은행에서 받을 수 있는 현금서비스의 이자율에 대해서 알아보았습니다.

 

실제 이자율은 차이가 있을 수 있으니 꼭 확인 후 서비스를 이용 하시길 바랍니다.

 

현금서비스는 이용기간이 짧기 때문에 상환기간을 계획적으로 세우는 것은 필수일 것입니다.